資産の最新状況確認(2020年11月末)

いよいよ冬本番。寒くなってきました。

ということで、11月末時点の資産状況をまとめておきます。

1 資産額の変動推移

まず、保有する資産総額の増減・変動実績です。
2018年1月度における「不動産」「金融資産」「両者を合算した総額」それぞれの絶対額を100%として、月ごとにの増減推移を並べてみました。
(グラフが混み合ってきたので、今回から2018年分については奇数月だけの表示としました)

緑棒グラフの「国内不動産」は10月と変わらず。(97%)
青棒グラフの「金融資産」は10月から3ポイント増。(97%)
これらの結果、両者を合算した赤の折れ線グラフの「資産総額」は、10月より2ポイント増加し、1年ぶりに97まで持ち直しました。

世界的な株高が大きく貢献した結果だと思います。

2 資産の種類別シェア(金融資産のみ)

続いては、「金融資産だけでみたシェア」です。
(「株式」「債券」「現金」を「外国 × 国内」で6分割しています)

資産の最新状況確認(2020年11月末)
「外国株式」シェアが2ポイント増(23%)。「外国債券」シェアが1ポイント減(21%)。「国内株式」シェアは1ポイント増(15%)で「国内現金」シェアが1ポイント減(23%)。

この結果「外国系の金融資産:国内系の金融資産」の比率は「46:54」となりました。

3 資産の種類別シェア(不動産含む)

今度は、さきほどの「金融資産」に「国内不動産」をさらに積み重ね、“資産総額”におけるそれぞれのシェアをまとめてみました。

大きな割合を占める「国内不動産」シェアが1ポイント減(50%)。「外国株式」シェアが1ポイント増(11%)。「外国債券」は1ポイント減(10%)で、「国内株式」シェアは1ポイント増(8%)となりました。

「世界各国でコロナ対策の大規模財政出動を行なっていて、その巨額のマネーの投資先として株式市場が加熱している」という解説をよく聞きますが、それにしても、実体経済がかなり傷んでいるはずなのに、これほどまでに株価ばかりが値上がりしていて大丈夫なんでしょうか。

ちょっと複雑な心境です。

4 資産の推移実績と、今後の予測

続いて、「100歳が終わるまで、かつ月単位資産の増減を確認できる実績&予測グラフ」の更新結果です。
このグラフの作成過程は、以下の過去記事をご参照ください。

で、11月分までを「予測値」から「実績値」に更新し、さらにそれに合わせて将来予測値も更新した最新結果のグラフがこれです。

そして今回も、

金融資産(のグラフ)がいつ最少値を迎えるか。それはいくらぐらいか」

金融資産(のグラフ)が、これまでの予測プラン(オレンジのグラフ)をどのタイミングで追い抜けるのか」

「最終的(100歳終了時を想定)に、どのくらいの金融資産(、ならびに不動産を含む総資産(が残るか」

という点(グラフ内の吹き出しのポイント)を、次の項で解説します。

5 「今後の予測」各ポイントの変動

各予測ポイントのラップ値をピックアップしておきます。
(なお、資産規模はダイレクトな金額ではなく、過去の保有総資産の最大値(ピーク時)を100%として比率化してあります)

11月は、全項目で「過去最善値青いハッチング部分)」を更新してしまいました。

上記の一覧表について、文章でも整理しておきます。

  • 金融資産が最も減るタイミングは『2026年6月』のままだが、最少時の資産規模は10月度予測より1.5ポイントも増加した」(32.9%)←改善

     

  • FPさんの助言で作ったプラン(家賃収入を得ながら資産分散オレンジのグラフ)を上回れるタイミングは、10月度予測より1年10ヶ月も前倒しとなった」(2040年12月)←改善

     

  • 「不動産を持たず『蓄え(退職金や年金含む)をひたすら取り崩すだけのプラン(グリーンのグラフ)』を追い抜ける時期は、10月度予測より8ヶ月前倒しとなった」(2048年4月)←改善

     

  • 100歳終了時(残存)保有資産規模予想」は、金融資産に限定すると10月度予測より1.5ポイントも増加。(48.6%)←改善

     

  • また、不動産価値(現段階での最新見積り予想額)まで加えた資産総額規模(100歳終了時)でも、10月度予測より1.6ポイントも増加」(85.3%)←改善

という状況です。

 

なお、実際に支出した生活費(出費)ですが、11月は予算を20%近くも上回ってしまいました。

10月も予算を15%ほど上回っていましたから、2ヶ月連続でかなりのムダ使いとなっています。

株高の影響で、資産規模の将来予測が最善値を記録したとはいえ、多分にバブル的要素が強いと思われますから、気を引き締めたいと思います。

とはいえ、年の瀬は何かと出費がかさむんですよねぇ。。。

まずは、風邪などひかないように気をつけます。