災害の多かった9月でしたが、なんとか終わりました。
今年も残すところ、あと3ヶ月。早いもんです。
さて、先月に続き、月に1度の資産（運用）状況をお伝えします。
１ 資産の種類別シェア（不動産含む）
まずは、保有する全ての資産を「国内・外国」×「現金・債券・株式」と「（国内）不動産」の7つに分け、毎月の資産総額を100%とした時のそれぞれのシェアをまとめてみました。
「外国現金」が２ポイント減った一方で、「外国債券」が2ポイント増えました。これは、円安が進み米国債の金利も上昇したため、用意済みの米ドルで米国債を購入したことによるものです。
２ 資産の種類別シェア（金融資産のみ）
続いて、資産全体の5割を占める「不動産」をはずし、「金融資産だけでみたシェア」です。
金融資産に限定してシェアを見ると、「外国現金（米ドル）」を売って「外国債券（米国債）」を買ったことが、よりハッキリ分かりますね。他の項目では目立った変動はありません。
３ 資産額の変動推移
続いて、保有する資産総額の増減・変動実績です。
今年の1月度の総額を100％として、月ごとに「不動産」「金融資産のみ」「総額（不動産含む）」の増減推移を並べてみました。
青の「金融資産」は先月から横ばい（97%）でしたが、緑の「不動産」価値が上昇した（97%）ため、「総額」は前月よりも1ポイント増加しました。
「金融資産が先月から横ばい」について念のため補足します。
9月は市況が比較的好調だったおかげで、保有する国内外の投資信託の評価額が上昇しました。
その結果、口座の数字上は「投資信託は8月よりも儲かっている」ことになり、そこに不動産の貸付収入を足してみたら、生活費として支出した額とほぼ同額だったため、見かけ上「金融資産が横ばい」となった次第です。
その上、不動産価値（買取見積り額）まで先月より高くなったため、資産の「総額」が1ポイント増えるという結果になったわけです。
４ 資産の推移実績と、今後の予測
続いて、例の「100歳が終わるまで、かつ月単位で資産の増減を確認できる実績＆予測グラフ」の更新結果です。
このグラフの作成過程は、以下の過去記事をご参照ください。
で、9月分を「予測値」から「実績値」に更新した最新結果がこれです。
「8月分の実績を反映した先月版」とあまり代わり映えしないように思われるかもしれませんが、実はこれでも先月より改善・良化しています。
グラフだけだと改善ポイントが分かりにくいので、
「赤のグラフがいつ最少値を迎えるか。それはいくらぐらいか」
「赤のグラフが、これまでの予測プラン（緑やオレンジ）をどのタイミングで追い抜くことになるのか」
「最終的（100歳終了時を想定）に、どのくらいの金融資産（赤）、ならびに不動産を含む総資産（青）が残るか」
という部分（グラフ内の吹き出しのポイント）を、次の項で解説します。
５ 「今後の予測」各ポイントの変動
さっそく、各予測ポイントのラップ値をピックアップしておきます。（なお、資産規模はダイレクトな金額ではなく、過去の保有総資産の最大値（ピーク時）を100%として比率化します）
青でハッチングしてある部分が、前月より改善（良化）している箇所です。
上記の一覧表が意味することを、一応文章でも整理しておきます。
「金融資産が最も減るのは2026年6月で、時期としては先月の予測と変わっていないが、資産規模は先月予測より0.4%良化する」結果となった。（27.7%）
「FPさんの助言に従い、不動産貸付収入を得ると同時に、投資信託も保有しているが、FPさんの想定プランによる資産規模（オレンジのグラフ）を上回るタイミングが、先月予測より「1年3ヶ月」も早まる結果となった。（2026年1月）
「不動産を購入せず、『退職金や年金の額を精査し、その蓄えをひたすら取り崩すだけのプラン（グリーンのグラフ）』に追いつく時期が、先月予測よりも2ヶ月前倒しする結果となった。（2048年3月）
「100歳終了時の（残存）保有資産規模」は、金融資産に限定すると先月予測よりも0.4ポイント増加。（37.7%）
また、不動産価値（現段階での最新見積り予想額）まで加えた資産規模だと、先月予測より0.8ポイントも増加。（85.9%）
という結果となりました。
前述の通り、「株式市況が好調だったこと」と「不動産の買取予想額が上昇したこと」によって、9月は、8月以上に「順風満帆」な未来予測になってしまいました。
これは裏を返せば、
「市況が荒れて、ペーパー資産や不動産の価値がちょっとでも辛めに評価されれば、資産規模はそれだけで大きく減る」
「その場合は、実際に出費した生活費を補うどころか、『評価額の下落』によってさらに足を引っ張られ、資産の総額はダブルで減る」
ということを意味するわけです。
まぁ、投資信託や不動産を実際に売却するまでは「損得」は確定しませんから、将来予測にあまり一喜一憂しすぎるのもどうかとは思います。
いずれにせよ、予測が好調なせいで気が大きくなり、
「将来は安泰だ、ワハハ〜ッ！」
とばかりにムダ使いに走ってしまっては、元も子もありません。
その意味では、好調な時期こそ浮かれ過ぎないように、自分を律していきたいものです。
と、言うのは簡単なのですが、実際はなかなか…。ｗ
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