資産の最新状況確認（2024年2月末）

新NISAが始まって2ヶ月経ちました。

ということで、株価高の中での2024年2月度の結果です。

１　資産額の変動推移

まず、保有する資産総額の増減・変動実績です。
2018年1月度における「不動産」「金融資産」「両者を合算した総額」それぞれの絶対額を100％として、月ごとにの増減推移を並べてます。
（2018〜2022年分は1月度データのみ表示）

資産の最新状況確認（2024年2月末） — **緑棒グラフ**の「**国内不動産**」は先月から１ポイント増。（109%）
**青棒グラフ**の「**金融資産**」は1ポイント増。（104%）
これらの結果、両者を合算した赤の折れ線グラフの「**資産総額**」は、（四捨五入の関係で）先月と変わらずの106％となりました。

不動産も金融資産も、今のところ順調のようです。

２　資産別シェアの推移

2024年1月からは資産を…、

L（ローリスク）：「国内現金」「国内債券」の2区分
M（ミドルリスク）：「不動産（ワンルームマンション）」「外国現金•債券（主に米ドルと米国債）」の2区分
H（ハイリスク）：「全世界株式（オルカン）」「金（ETF•投信）」「その他の内外株（ETF•投信etc.）」の3区分

以上、トータル7区分に分けてシェアをまとめていくことにします。
（過去分も遡及して表示。ただし2018〜2022年は1月度データのみ）

「その他の内外株」シェアが１ポイント減（25%）、「不動産」シェアが1ポイント減（51%）。

四捨五入の関係で「その他の内外株」「不動産」がそれぞれ１ポイント減となっていますが、これ以外の資産も含め、各シェアは大きく変わってはいません。

一方、「金（ゴールド）」が0%を脱するのはまだまだ先になりそうです。
（積立額もオルカンに比べて1/10以下ですので）

３　資産別シェアの対目標比較

内側の円グラフは、自分が決めた「リスク度別の資産シェアの目標値」です。

で、外側のドーナツグラフが「前述7区分別の最新シェア」となっています。

「M(ミドルリスク）資産」が、ちょうど「外国現金＆債券」の分だけ多めな感じになっていますので、それを徐々に「L（ローリスク）」や「H(ハイリスク）」に振り分けつつ、あわせて「H（ハイリスク）」の中身を「オルカンと若干の金」だけに収斂させていくつもりです。
一気に動かす勇気がないので（笑）、徐々に（おそらく数年かけて）アロケーションを完成させるイメージです。

４　資産の推移実績と、今後の予測

続いて、「100歳が終わるまで、かつ月単位で資産の増減を確認できる実績＆予測グラフ」の更新結果です。
このグラフの作成過程は、以下の過去記事をご参照ください。

私の資産管理・運用遍歴〜その11：資産グラフの精緻化期

「サラリーマン時代に蓄えたなけなしのお金を、この先どう使っていくか」をあれこれ考えて実践してきた行動記録の11回目です。前回は、「とあるIFA（金融商品仲介業者）さんからの『貯蓄の9割以上を、投資信託（ファンド）で一気に運用しましょう』と...

私の資産管理・運用遍歴〜その14：資産配分の完成期

「サラリーマン時代に蓄えたなけなしのお金を、この先どう使っていくか」をあれこれ考えて実践してきた行動記録の14回目です。前回は、「個人開業のFPさんから提案された資産配分をグラフで確認した」ところまでお伝えしました。今回は、このシリーズ...

で、2月分までを「予測値」ｊから「実績値」に更新し、さらにそれに合わせて“100歳までの将来予測値”も更新させた最新結果のグラフがこちら。↓

で、今回も、

「金融資産（赤のグラフ）がいつ最少値を迎えるか。それはいくらぐらいか」

「金融資産（赤のグラフ）が、これまでの予測プラン（オレンジや緑のグラフ）をどのタイミングで追い抜けるのか」

「最終的（100歳終了時を想定）に、どのくらいの金融資産（赤）、ならびに不動産を含む総資産（青）が残るか」

という点（グラフ内の吹き出しのポイント）を、次の項で解説します。

５　「今後の予測」各ポイントの変動

各予測ポイントのラップ値をピックアップしておきます。
（なお、資産規模はダイレクトな金額ではなく、過去（2018年1月度）の保有総資産の最大値（ピーク時）を100%として比率化してあります）

上記の一覧表について、文章でも整理しておきます。

「金融資産が最も少なくなるタイミングは『2026年6月』のままで、最少時の資産規模は前月より0.7ポイント増」（44.7%）←改善＆過去最高
「FPさんの助言で作ったプラン（家賃収入を得ながら資産分散。オレンジのグラフ）を上回れるタイミングは、前月予測と変わらず」（2020年4月）←横ばい（達成済み）
「不動産を持たず『蓄え（退職金や年金含む）をひたすら取り崩すだけのプラン（グリーンのグラフ）』を追い抜ける時期は、前月予測よりも6ヶ月前倒し」（2043年6月）←改善＆過去最速
「100歳終了時の（残存）保有資産規模予想」は、金融資産に限定すると前月予測より0.7ポイント増」（56.3%）←改善＆過去最高
「また、不動産価値（現段階での最新見積り予想額）まで加えた資産総額規模（100歳終了時）は、前月予測より1.0ポイント増」（98.2%）←改善＆過去最高