資産の最新状況確認(2023年1月末)

資産の最新状況確認(2023年1月末) Money/お金
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2023年、一発目の資産状況まとめです。

1 資産額の変動推移

まず、保有する資産総額の増減・変動実績です。
2018年1月度における「不動産」「金融資産」「両者を合算した総額」それぞれの絶対額を100%として、月ごとにの増減推移を並べてます。
(2018〜2020年分は奇数月だけの表示です)

緑棒グラフの「国内不動産」は12月から7ポイント増。(106%)
青棒グラフの「金融資産」は12月から2ポイント増。(94%)
これらの結果、両者を合算した赤の折れ線グラフの「資産総額」は、12月から4ポイント増の100%となりました。

「マンションの参考価格」を試算してくれるWebサービス上で、保有物件の価格がなぜか大きく跳ね上がったため、「資産全体」が久々に100%まで戻りました。

まぁ、あくまで「参考価格」でしかない不動産価値よりも、「金融資産額が前回よりも2ポイント増えた」ほうを今回は重視したいと思います。

株価・外国債の下落がけっこう響いた格好です。

2 資産の種類別シェア(金融資産のみ)

続いて「金融資産だけでみたシェア」です。
(「株式」「債券」「現金」を「外国 × 国内」で6分割しています)

資産の最新状況確認(2023年1月末)
「外国債券」シェアが1ポイント増(18%)。その他は四捨五入の関係で変動なし。

保有する米国債の金額が上がってました。

3 資産の種類別シェア(不動産含む)

今度は、さきほどの「金融資産」に「国内不動産」をさらに積み重ね、“資産総額”におけるそれぞれのシェアをまとめてみました。

「国内不動産」シェアが1ポイント増(53%)。「国内株式」が1ポイント増(9%)。

 

「国内不動産」シェアが過去最高の53%にまで達しました。

とにかく、今回の「マンション参考価格」は異常値のような気がします。それとも、ホントにこれほど値上がりしているんでしょうか?(当面手放す気はありませんけど)

 

4 資産の推移実績と、今後の予測

続いて、「100歳が終わるまで、かつ月単位資産の増減を確認できる実績&予測グラフ」の更新結果です。
このグラフの作成過程は、以下の過去記事をご参照ください。

私の資産管理・運用遍歴〜その11:資産グラフの精緻化期
私の資産管理・運用遍歴〜その11:資産グラフの精緻化期
「サラリーマン時代に蓄えたなけなしのお金を、この先どう使っていくか」をあれこれ考えて実践してきた行動記録の11回目です。 前回は、「とあるIFA(金融商品仲介業者)さんからの『貯蓄の9割以上を、投資信託(ファンド)で一気に運用しましょう』と...
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「サラリーマン時代に蓄えたなけなしのお金を、この先どう使っていくか」をあれこれ考えて実践してきた行動記録の14回目です。 前回は、「個人開業のFPさんから提案された資産配分をグラフで確認した」ところまでお伝えしました。 今回は、このシリーズ...

 

で、1月分までを「予測値」から「実績値」に更新し、さらにそれに合わせて“100歳までの将来予測値”も更新させた最新結果のグラフがこちら。↓

↑「FPプランを上回る時期」は、まだ先送りされたままです。

  

で、今回も、

金融資産(のグラフ)がいつ最少値を迎えるか。それはいくらぐらいか」

金融資産(のグラフ)が、これまでの予測プラン(オレンジのグラフ)をどのタイミングで追い抜けるのか」

「最終的(100歳終了時を想定)に、どのくらいの金融資産(、ならびに不動産を含む総資産(が残るか」

という点(グラフ内の吹き出しのポイント)を、次の項で解説します。

5 「今後の予測」各ポイントの変動

各予測ポイントのラップ値をピックアップしておきます。
(なお、資産規模はダイレクトな金額ではなく、過去の保有総資産の最大値(ピーク時)を100%として比率化してあります)

青いハッチングが「過去最善値」の箇所です。

上記の一覧表について、文章でも整理しておきます。

  • 金融資産が最も少なくなるタイミングは『2026年6月』のままだが、最少時の資産規模は前月の予測より1ポイント増加した」(37.1%)←改善

     

  • FPさんの助言で作ったプラン(家賃収入を得ながら資産分散オレンジのグラフ)を上回れるタイミングは、前月予測より1年2ヶ月前倒しに」(2037年2月)←改善

     

  • 「不動産を持たず『蓄え(退職金や年金含む)をひたすら取り崩すだけのプラン(グリーンのグラフ)』を追い抜ける時期は、前月予測より4ヶ月前倒し」(2047年2月)←改善

     

  • 100歳終了時(残存)保有資産規模予想」は、金融資産に限定すると前月予測より1ポイント増加」(49.3%)←改善

     

  • 「また、不動産価値(現段階での最新見積り予想額)まで加えた資産総額規模(100歳終了時)も、前月予測より3.5ポイントの大幅増」(89.8%)←改善&過去最高値

     

ということで、「不動産価格まで加味すれば、100歳になっても現在の資産額の9割相当が残っている」という、嘘のような結果となりました。

あくまで机上の計算ですし、「こいつは資産を持っているらしい」と分かるとルフィさん配下の賊に襲われかねないご時世ですので、引き続き地味に暮らしていく所存です。

 

また、実際に支出した生活費(出費)ですが、1月は当初の支出予算の77%程度で収めることができました。

そんなこんなで、今年のキーワードは「質素・倹約・防犯強化」です。


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