昨年12月分の資産状況まとめが1月中旬にずれこんでしまい、通常記事を1つしか挟んでいませんが、気にすることなく今年1月分のまとめをしておきます。
１ 資産額の変動推移
まず、保有する資産総額の増減・変動実績です。
2018年1月度における「不動産」「金融資産」「両者を合算した総額」それぞれの絶対額を100％として、月ごとにの増減推移を並べてます。
（2018〜2020年分は奇数月だけの表示です）
青棒グラフの「金融資産」は12月から4ポイントも減少。（98%）
これらの結果、両者を合算した赤の折れ線グラフの「資産総額」は、（四捨五入に救われて）12月から2ポイント減って98％となりました。
赤の折れ線グラフを見ていると、「昨年の5〜6月がピークで、その後は頭打ち」といった感があります。
昨年の引っ越しに加え、1月の株安が影響したようです。
２ 資産の種類別シェア（金融資産のみ）
続いて「金融資産だけでみたシェア」です。
（「株式」「債券」「現金」を「外国 × 国内」で6分割しています）
株価が下がって債権が高くなるという、わかりやすい展開。
３ 資産の種類別シェア（不動産含む）
今度は、さきほどの「金融資産」に「国内不動産」をさらに積み重ね、“資産総額”におけるそれぞれのシェアをまとめてみました。
シェアで見ても、やはり国内外の株式シェアが下がりました。
がんばれ株価。
４ 資産の推移実績と、今後の予測
続いて、「100歳が終わるまで、かつ月単位で資産の増減を確認できる実績＆予測グラフ」の更新結果です。
このグラフの作成過程は、以下の過去記事をご参照ください。
で、12月分までを「予測値」から「実績値」に更新し、さらにそれに合わせて“100歳までの将来予測値”も更新させた最新結果のグラフがこちら。↓
↑「FPさんが作ってくれたプラン』を上回るポイントが、またもや2037年まで繰り下がりました。
赤いラインが、安定してオレンジのラインを追い抜けるようになるのは、もうちょい先かもしれません。
で、今回も、
「金融資産（赤のグラフ）がいつ最少値を迎えるか。それはいくらぐらいか」
「金融資産（赤のグラフ）が、これまでの予測プラン（オレンジや緑のグラフ）をどのタイミングで追い抜けるのか」
「最終的（100歳終了時を想定）に、どのくらいの金融資産（赤）、ならびに不動産を含む総資産（青）が残るか」
という点（グラフ内の吹き出しのポイント）を、次の項で解説します。
５ 「今後の予測」各ポイントの変動
各予測ポイントのラップ値をピックアップしておきます。
（なお、資産規模はダイレクトな金額ではなく、過去の保有総資産の最大値（ピーク時）を100%として比率化してあります）
上記の一覧表について、文章でも整理しておきます。
- 「金融資産が最も少なくなるタイミングは『2026年6月』のままだが、最少時の資産規模は前月の予測より1.6ポイント減少した」（36.3%）←悪化
- 「FPさんの助言で作ったプラン（家賃収入を得ながら資産分散。オレンジのグラフ）を上回れるタイミングは、（前述の通り）前月予測より（再び）17年も先送りとなり、ほぼ11月時試算の水準に戻った」（2037年12月）←大幅に悪化
- 「不動産を持たず『蓄え（退職金や年金含む）をひたすら取り崩すだけのプラン（グリーンのグラフ）』を追い抜ける時期は、前月予測より8ヶ月後ろ倒しとなった」（2047年4月）←悪化
- 「100歳終了時の（残存）保有資産規模予想」は、金融資産に限定すると前月予測より1.5ポイント減少。（48.9%）←悪化
- また、不動産価値（現段階での最新見積り予想額）まで加えた資産総額規模（100歳終了時）は、前月予測より1.6ポイント減少（86.0%）←悪化
各予測指標とも、昨年春先頃の水準にまで下がった形です。
がんばれ株価、けっぱれ世界経済。
一方、実際に支出した生活費（出費）ですが、昨年後半からの大規模出費を冷静に受け止め、1月は当初の支出予算の71％にまで抑えることができました。
つまり、ほぼ3割を浮かせたということです。
とはいえ、昨年の1月よりはわずかに出費が増えていますから、まだまだ減らせるのかも。うーむ。
いずれにせよ、世界の政治経済の動向が不透明な昨今（←WBSの前コメみたい。笑）ですから、ある程度の株安も意識しつつ、「現預金が減ってきて生活資金が乏しくなる → 国債を売って現金化 → それでも生活資金が不足 → 景気回復まで持ちこたえることができずに、売りたくもない超株安のタイミングで株（とか投資信託とか）を手放す → 株式市場から強制退場」とかならないように、セルフコントロールしていきたいと思います。
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