資産の最新状況確認(2023年9月末)

資産の最新状況確認(2023年9月末) Money/お金
スポンサーリンク

ようやく涼しくなってきました。今年の夏はしんどかったですね。。。

ということで、2023年9月末時点の資産状況です。

1 資産額の変動推移

まず、保有する資産総額の増減・変動実績です。
2018年1月度における「不動産」「金融資産」「両者を合算した総額」それぞれの絶対額を100%として、月ごとにの増減推移を並べてます。
(2018〜2020年分は奇数月だけの表示です)

資産の最新状況確認(2023年9月末)
緑棒グラフの「国内不動産」は先月と変わらず。(108%)
青棒グラフの「金融資産」は4ポイント減。(98%)
これらの結果、両者を合算した赤の折れ線グラフの「資産総額」は、先月から2ポイント減の103%となりました。

株安が響いた格好です。

2 資産の種類別シェア(金融資産のみ)

続いて「金融資産だけでみたシェア」です。
(「株式」「債券」「現金」を「外国 × 国内」で6分割しています)

「外国株式」が1ポイント増(36%)、「外国債券」が1ポイント減(16%)、「国内株式」が1ポイント増(20%)、「国内債券」が1ポイント増(16%)、「国内現金」が2ポイント減(9%)。

「外国株式」シェアが36%と、過去最高を更新。

「国内株式」シェアが20%で、これも過去最高。

一方で「国内現金」シェアは9%と、過去最低を更新しました。初の1ケタ台です。

3 資産の種類別シェア(不動産含む)

今度は、さきほどの「金融資産」に「国内不動産」をさらに積み重ね、“資産総額”におけるそれぞれのシェアをまとめてみました。

「国内不動産」が1ポイント増(53%)、「外国現金」が1ポイント増(2%)、「国内現金」が1ポイント減(4%)。

9月は比較的大きな現金支出と株安が重なり、ちょっと大きめな変動となりました。。

4 資産の推移実績と、今後の予測

続いて、「100歳が終わるまで、かつ月単位資産の増減を確認できる実績&予測グラフ」の更新結果です。
このグラフの作成過程は、以下の過去記事をご参照ください。

私の資産管理・運用遍歴〜その11:資産グラフの精緻化期
私の資産管理・運用遍歴〜その11:資産グラフの精緻化期
「サラリーマン時代に蓄えたなけなしのお金を、この先どう使っていくか」をあれこれ考えて実践してきた行動記録の11回目です。 前回は、「とあるIFA(金融商品仲介業者)さんからの『貯蓄の9割以上を、投資信託(ファンド)で一気に運用しましょう』と...
私の資産管理・運用遍歴〜その14:資産配分の完成期
私の資産管理・運用遍歴〜その14:資産配分の完成期
「サラリーマン時代に蓄えたなけなしのお金を、この先どう使っていくか」をあれこれ考えて実践してきた行動記録の14回目です。 前回は、「個人開業のFPさんから提案された資産配分をグラフで確認した」ところまでお伝えしました。 今回は、このシリーズ...

 

で、9月分までを「予測値」から「実績値」に更新し、さらにそれに合わせて“100歳までの将来予測値”も更新させた最新結果のグラフがこちら。↓

  

で、今回も、

金融資産(のグラフ)がいつ最少値を迎えるか。それはいくらぐらいか」

金融資産(のグラフ)が、これまでの予測プラン(オレンジのグラフ)をどのタイミングで追い抜けるのか」

「最終的(100歳終了時を想定)に、どのくらいの金融資産(、ならびに不動産を含む総資産(が残るか」

という点(グラフ内の吹き出しのポイント)を、次の項で解説します。

5 「今後の予測」各ポイントの変動

各予測ポイントのラップ値をピックアップしておきます。
(なお、資産規模はダイレクトな金額ではなく、過去(2018年1月度)の保有総資産の最大値(ピーク時)を100%として比率化してあります)

青いハッチングが「過去最善値」の箇所です。

上記の一覧表について、文章でも整理しておきます。

  • 金融資産が最も少なくなるタイミングは『2026年6月』のままで、最少時の資産規模は前月より1.9ポイント減」(40.6%)←悪化
  • FPさんの助言で作ったプラン(家賃収入を得ながら資産分散オレンジのグラフ)を上回れるタイミングは、前月予測と変わらず」(2020年4月)←横ばい(達成済み)
  • 「不動産を持たず『蓄え(退職金や年金含む)をひたすら取り崩すだけのプラン(グリーンのグラフ)』を追い抜ける時期は、前月予測よりも10ヶ月後ろ倒し」(2045年6月)←悪化
  • 100歳終了時(残存)保有資産規模予想」は、金融資産に限定すると前月予測より1.8ポイント減」(52.2%)←悪化
  • 「また、不動産価値(現段階での最新見積り予想額)まで加えた資産総額規模(100歳終了時)は、前月予測より1.7ポイント減」(93.7%)←悪化

ということで、全般的には今年の春先(4月とか5月とか)の水準まで戻った形です。

また、実際に支出した生活費(出費)ですが、9月は当初の計画予算より91%もオーバーしてしまいました。これは主に、資産運用の相談にのっていただいているFPさんへの報酬費用が発生したためであり、必要な出費とは言えますが、結構大きい金額です。

この半年で見れば、保有資産の評価額がそれだけ膨らんだということなんですが、それらを現金化したわけではないので、報酬費用をお支払いする分、現金だけは減るわけです。

そんなわけで、自分が実際に投資信託を売却するタイミングには、評価額がもっと上がっていることを願うばかりです。


コメント

タイトルとURLをコピーしました