ようやく涼しくなってきました。今年の夏はしんどかったですね。。。
ということで、2023年9月末時点の資産状況です。
１ 資産額の変動推移
まず、保有する資産総額の増減・変動実績です。
2018年1月度における「不動産」「金融資産」「両者を合算した総額」それぞれの絶対額を100％として、月ごとにの増減推移を並べてます。
（2018〜2020年分は奇数月だけの表示です）
青棒グラフの「金融資産」は４ポイント減。（98%）
これらの結果、両者を合算した赤の折れ線グラフの「資産総額」は、先月から２ポイント減の103％となりました。
株安が響いた格好です。
２ 資産の種類別シェア（金融資産のみ）
続いて「金融資産だけでみたシェア」です。
（「株式」「債券」「現金」を「外国 × 国内」で6分割しています）
「外国株式」シェアが36％と、過去最高を更新。
「国内株式」シェアが20％で、これも過去最高。
一方で「国内現金」シェアは9％と、過去最低を更新しました。初の１ケタ台です。
３ 資産の種類別シェア（不動産含む）
今度は、さきほどの「金融資産」に「国内不動産」をさらに積み重ね、“資産総額”におけるそれぞれのシェアをまとめてみました。
9月は比較的大きな現金支出と株安が重なり、ちょっと大きめな変動となりました。。
４ 資産の推移実績と、今後の予測
続いて、「100歳が終わるまで、かつ月単位で資産の増減を確認できる実績＆予測グラフ」の更新結果です。
このグラフの作成過程は、以下の過去記事をご参照ください。
で、9月分までを「予測値」から「実績値」に更新し、さらにそれに合わせて“100歳までの将来予測値”も更新させた最新結果のグラフがこちら。↓
で、今回も、
「金融資産（赤のグラフ）がいつ最少値を迎えるか。それはいくらぐらいか」
「金融資産（赤のグラフ）が、これまでの予測プラン（オレンジや緑のグラフ）をどのタイミングで追い抜けるのか」
「最終的（100歳終了時を想定）に、どのくらいの金融資産（赤）、ならびに不動産を含む総資産（青）が残るか」
という点（グラフ内の吹き出しのポイント）を、次の項で解説します。
５ 「今後の予測」各ポイントの変動
各予測ポイントのラップ値をピックアップしておきます。
（なお、資産規模はダイレクトな金額ではなく、過去（2018年1月度）の保有総資産の最大値（ピーク時）を100%として比率化してあります）
上記の一覧表について、文章でも整理しておきます。
- 「金融資産が最も少なくなるタイミングは『2026年6月』のままで、最少時の資産規模は前月より1.9ポイント減」（40.6%）←悪化
- 「FPさんの助言で作ったプラン（家賃収入を得ながら資産分散。オレンジのグラフ）を上回れるタイミングは、前月予測と変わらず」（2020年4月）←横ばい（達成済み）
- 「不動産を持たず『蓄え（退職金や年金含む）をひたすら取り崩すだけのプラン（グリーンのグラフ）』を追い抜ける時期は、前月予測よりも10ヶ月後ろ倒し」（2045年6月）←悪化
- 「100歳終了時の（残存）保有資産規模予想」は、金融資産に限定すると前月予測より1.8ポイント減」（52.2%）←悪化
- 「また、不動産価値（現段階での最新見積り予想額）まで加えた資産総額規模（100歳終了時）は、前月予測より1.7ポイント減」（93.7%）←悪化
ということで、全般的には今年の春先（4月とか5月とか）の水準まで戻った形です。
また、実際に支出した生活費（出費）ですが、9月は当初の計画予算より91%もオーバーしてしまいました。これは主に、資産運用の相談にのっていただいているFPさんへの報酬費用が発生したためであり、必要な出費とは言えますが、結構大きい金額です。
この半年で見れば、保有資産の評価額がそれだけ膨らんだということなんですが、それらを現金化したわけではないので、報酬費用をお支払いする分、現金だけは減るわけです。
そんなわけで、自分が実際に投資信託を売却するタイミングには、評価額がもっと上がっていることを願うばかりです。
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