4年ぶりにコロナ前の活況を取り戻しつつある今年のゴールデンウィークですが、いかがお過ごしでしょうか。
ということで、2023年4月末時点の資産状況まとめです。
１ 資産額の変動推移
まず、保有する資産総額の増減・変動実績です。
2018年1月度における「不動産」「金融資産」「両者を合算した総額」それぞれの絶対額を100％として、月ごとにの増減推移を並べてます。
（2018〜2020年分は奇数月だけの表示です）
青棒グラフの「金融資産」は3月から3ポイント増。（97%）
これらの結果、両者を合算した赤の折れ線グラフの「資産総額」は、3月から1ポイント増の102％となりました。
株価上昇が効いたようで、資産総額が2021年6月以来の102％となり、過去最高タイです。うーむ、不動産価値が上がりすぎのような気が。
２ 資産の種類別シェア（金融資産のみ）
続いて「金融資産だけでみたシェア」です。
（「株式」「債券」「現金」を「外国 × 国内」で6分割しています）
4月上旬、いつも相談にのってもらっているFPさんから「外国株式のドル建て配当金が結構貯まってきてるね。そのまま寝かせておいてももったいないから、アメリカの株式ETFでも買ってみたら？」という提案をもらい、アメリカのNASDAQ100指数に連動するETF「QQQ」を米ドルで購入したため、「外国株式」シェアが増え、「外国現金」シェアが減ったという、そんな次第です。
自分が保有する金融資産のうちの1/3が外国株式で占められる日が来るとは、夢にも思いませんでした。
３ 資産の種類別シェア（不動産含む）
今度は、さきほどの「金融資産」に「国内不動産」をさらに積み重ね、“資産総額”におけるそれぞれのシェアをまとめてみました。
資産トータルで見ても、「外国株式」シェアが16％と過去最高となりました。
４ 資産の推移実績と、今後の予測
続いて、「100歳が終わるまで、かつ月単位で資産の増減を確認できる実績＆予測グラフ」の更新結果です。
このグラフの作成過程は、以下の過去記事をご参照ください。
で、4月分までを「予測値」から「実績値」に更新し、さらにそれに合わせて“100歳までの将来予測値”も更新させた最新結果のグラフがこちら。↓
で、今回も、
「金融資産（赤のグラフ）がいつ最少値を迎えるか。それはいくらぐらいか」
「金融資産（赤のグラフ）が、これまでの予測プラン（オレンジや緑のグラフ）をどのタイミングで追い抜けるのか」
「最終的（100歳終了時を想定）に、どのくらいの金融資産（赤）、ならびに不動産を含む総資産（青）が残るか」
という点（グラフ内の吹き出しのポイント）を、次の項で解説します。
５ 「今後の予測」各ポイントの変動
各予測ポイントのラップ値をピックアップしておきます。
（なお、資産規模はダイレクトな金額ではなく、過去の保有総資産の最大値（ピーク時）を100%として比率化してあります）
上記の一覧表について、文章でも整理しておきます。
- 「金融資産が最も少なくなるタイミングは『2026年6月』のままだが、最少時の資産規模は前月の予測より1.6ポイントも増加した」（39.2%）←改善＆過去最高
- 「FPさんの助言で作ったプラン（家賃収入を得ながら資産分散。オレンジのグラフ）を上回れるタイミングは、前月予測と変わらず」（2020年4月）←横ばい（達成済み）
- 「不動産を持たず『蓄え（退職金や年金含む）をひたすら取り崩すだけのプラン（グリーンのグラフ）』を追い抜ける時期は、前月予測よりも10ヶ月前倒し」（2045年12月）←改善＆過去最速
- 「100歳終了時の（残存）保有資産規模予想」は、金融資産に限定すると前月予測より1.6ポイント増加」（51.4%）←改善
- 「また、不動産価値（現段階での最新見積り予想額）まで加えた資産総額規模（100歳終了時）も、前月予測より1.6ポイント増加」（92.6%）←改善＆過去最高
ということで、4月時点では実績・将来予測ともに概ね良化傾向となりました。
また、実際に支出した生活費（出費）ですが、4月は当初の支出予算の99％で収めることができました。ほぼ予算通り。
毎月こうでありたいものです。
【参考】
楽天証券さんの「QQQ」株価ページ。↓
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