毎月恒例の資産状況まとめです。ではさっそく。
１ 資産額の変動推移
まず、保有する資産総額の増減・変動実績です。
2018年1月度における「不動産」「金融資産」「両者を合算した総額」それぞれの絶対額を100％として、月ごとにの増減推移を並べてます。
（2018〜2020年分は奇数月だけの表示です）
青棒グラフの「金融資産」は8月から3ポイント減。（96%）
これらの結果、両者を合算した赤の折れ線グラフの「資産総額」は、8月から2ポイント減の97％となりました。
アメリカの金利上昇を受けた株安など、株価が低迷しているため、大きく減少しました。
「資産全体」が97％にまで下がったのは2021年2月以来です。
２ 資産の種類別シェア（金融資産のみ）
続いて「金融資産だけでみたシェア」です。
（「株式」「債券」「現金」を「外国 × 国内」で6分割しています）
「外国株式」の減少に伴い、他の資産シェアも変動しました。
３ 資産の種類別シェア（不動産含む）
今度は、さきほどの「金融資産」に「国内不動産」をさらに積み重ね、“資産総額”におけるそれぞれのシェアをまとめてみました。
国内外ともに、株価低迷が響いた格好です。
４ 資産の推移実績と、今後の予測
続いて、「100歳が終わるまで、かつ月単位で資産の増減を確認できる実績＆予測グラフ」の更新結果です。
このグラフの作成過程は、以下の過去記事をご参照ください。
で、8月分までを「予測値」から「実績値」に更新し、さらにそれに合わせて“100歳までの将来予測値”も更新させた最新結果のグラフがこちら。↓
で、今回も、
「金融資産（赤のグラフ）がいつ最少値を迎えるか。それはいくらぐらいか」
「金融資産（赤のグラフ）が、これまでの予測プラン（オレンジや緑のグラフ）をどのタイミングで追い抜けるのか」
「最終的（100歳終了時を想定）に、どのくらいの金融資産（赤）、ならびに不動産を含む総資産（青）が残るか」
という点（グラフ内の吹き出しのポイント）を、次の項で解説します。
５ 「今後の予測」各ポイントの変動
各予測ポイントのラップ値をピックアップしておきます。
（なお、資産規模はダイレクトな金額ではなく、過去の保有総資産の最大値（ピーク時）を100%として比率化してあります）
上記の一覧表について、文章でも整理しておきます。
- 「金融資産が最も少なくなるタイミングは『2026年6月』のままだが、最少時の資産規模は前月の予測より1.4ポイントも減少した」（37.2%）←悪化
- 「FPさんの助言で作ったプラン（家賃収入を得ながら資産分散。オレンジのグラフ）を上回れるタイミングは、またもや『達成済み』から大幅に後退」（2036年10月）←悪化
- 「不動産を持たず『蓄え（退職金や年金含む）をひたすら取り崩すだけのプラン（グリーンのグラフ）』を追い抜ける時期は、前月予測より8ヶ月後ろ倒し」（2046年12月）←悪化
- 「100歳終了時の（残存）保有資産規模予想」は、金融資産に限定すると前月予測より1.4ポイントも減少」（49.4%）←悪化
- 「また、不動産価値（現段階での最新見積り予想額）まで加えた資産総額規模（100歳終了時）も、前月予測より1.4ポイントも増加」（87.1%）←悪化
こんな状態です。悪化のオンパレード。
一方、実際に支出した生活費（出費）ですが、9月は当初の支出予算を29％もオーバーしてしまいました。
FPさんへの報酬支払いなどがかさんでしまった形です。
今月から諸物価が値上げされたそうですし、そんな中でタイミングの悪いことに自宅の洗濯機やブルーレイレコーダーの調子も良くありません。
修理か買い替えか、悩ましいところです。
ということで、どちら様も健やかにお過ごしください。
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