資産の最新状況確認（2024年9月末）

2024年も、すでに3／4が終わりました。ようやく涼しくなってきましたが、与党総裁選の結果が一時的（かな？）に株価に影響する昨今、いかがお過ごしでしょうか。

ということで、9月末時点の資産状況です。

１　資産額の変動推移

まず、保有する資産総額の増減・変動実績です。
2018年1月度における「不動産」「金融資産」「両者を合算した総額」それぞれの絶対額を100％として、月ごとにの増減推移を並べてます。
（2018〜2022年分は1月度データのみ表示）

**緑棒グラフ**の「**国内不動産**」は先月と変わらず。（109%）
**青棒グラフ**の「**金融資産**」は1ポイント減。（104%）
これらの結果、両者を合算した赤の折れ線グラフの「**資産総額**」は、先月と変わらず107％となりました。

四捨五入のからみで、なんとか横ばいを保った感じです。

２　資産別シェアの推移

2024年1月から…、

L（ローリスク）：「国内現金」「国内債券」の2区分
M（ミドルリスク）：「不動産（ワンルームマンション）」「外国現金•債券（主に米ドルと米国債）」の2区分
H（ハイリスク）：「全世界株式（オルカン）」「金（ETF•投信）」「その他の内外株（ETF•投信etc.）」の3区分

以上、トータル7区分で資産のシェアを算出する形に改めており、その最新結果が下記のグラフです。
（過去分も遡及して表示。ただし2018〜2022年は1月度データのみ）

「H:その他内外株」シェアが2ポイント減（23％）、「M:不動産」が1ポイント増（52％）、「L:国内債券」が3ポイント減（4％）、「L:国内現金」が4ポイント増（8%）。

9月は、海外ETFの一部を売却し、あわせて10年満期の日本国債の償還も重なったため、「H:その他内外株」「L:国内債券」「L:国内現金」の各シェアが比較的大きく増減しました。

３　資産別シェアの対目標比較

内側の円グラフは、自分が決めた「リスク度別の資産シェアの目標値」です。

で、外側のドーナツグラフが「前述7区分別の最新シェア」となっています。

ブルー系のL（ローリスク資産）が少し膨らみ、レッド系のH（ハイリスク資産）が少し減りました。
ハイリスクについては最終的にオルカンのみに収束させていく予定なので、その過程という感じです。

４　資産の推移実績と、今後の予測

続いて、「100歳が終わるまで、かつ月単位で資産の増減を確認できる実績＆予測グラフ」の更新結果です。
このグラフの作成過程は、以下の過去記事をご参照ください。

で、9月分までを「予測値」から「実績値」に更新し、さらにそれに合わせて“100歳までの将来予測値”も更新させた最新結果のグラフがこちら。↓

で、今回も、

「金融資産（赤のグラフ）がいつ最少値を迎えるか。それはいくらぐらいか」

「金融資産（赤のグラフ）が、これまでの予測プラン（オレンジや緑のグラフ）をどのタイミングで追い抜けるのか」

「最終的（100歳終了時を想定）に、どのくらいの金融資産（赤）、ならびに不動産を含む総資産（青）が残るか」

という点（グラフ内の吹き出しのポイント）を、次の項で解説します。

５　「今後の予測」各ポイントの変動

各予測ポイントのラップ値をピックアップしておきます。
（なお、資産規模はダイレクトな金額ではなく、過去（2018年1月度）の保有総資産の最大値（ピーク時）を100%として比率化してあります）

上記の一覧表について、文章でも整理しておきます。

「金融資産が最も少なくなるタイミングは、前月予測と変わらず」（2020年3月）←横ばい（達成済み）
「FPさんの助言で作ったプラン（家賃収入を得ながら資産分散。オレンジのグラフ）を上回れるタイミングは、前月予測と変わらず」（2020年4月）←横ばい（達成済み）
「不動産を持たず『蓄え（退職金や年金含む）をひたすら取り崩すだけのプラン（グリーンのグラフ）』を追い抜ける時期は、前月予測より2ヶ月後ろ倒し」（2042年4月）←悪化
「100歳終了時の（残存）保有資産規模予想」は、金融資産に限定すると前月予測より0.4ポイント減」（60.3%）←悪化
「また、不動産価値（現段階での最新見積り予想額）まで加えた資産総額規模（100歳終了時）は、前月予測より0.3ポイント減」（102.5%）←悪化