円安と株価下落が重なった4月もなんとか終わりました。
ということで、2024年4月度末の資産状況です。
１ 資産額の変動推移
まず、保有する資産総額の増減・変動実績です。
2018年1月度における「不動産」「金融資産」「両者を合算した総額」それぞれの絶対額を100％として、月ごとにの増減推移を並べてます。
（2018〜2022年分は1月度データのみ表示）
青棒グラフの「金融資産」は1ポイント減。（105%）
これらの結果、両者を合算した赤の折れ線グラフの「資産総額」は、先月と変わらずの107％となりました。
資産全体を示す赤の折れ線グラフはわずかに下がりましたが、四捨五入の影響でかろうじて（過去最高の）107%を保った格好です。
（実際の金額は、当然減ってます）
２ 資産別シェアの推移
2024年1月から…、
- L（ローリスク）：「国内 現金」「国内 債券」の2区分
- M（ミドルリスク）：「不動産（ワンルームマンション）」「外国 現金•債券（主に米ドルと米国債）」の2区分
- H（ハイリスク）：「全世界株式（オルカン）」「金（ETF•投信）」「その他の内外株（ETF•投信etc.）」の3区分
以上、トータル7区分で資産のシェアを算出する形に改めており、その最新結果が下記のグラフです。
（過去分も遡及して表示。ただし2018〜2022年は1月度データのみ）
新NISAスタートに合わせて少しずつ実践している「ハイリスク資産はオルカン（と少しの金）に収斂させていく」作業の結果、オルカンシェアがようやく2％になりました。
今後も着実にスイッチさせていく予定です。
３ 資産別シェアの対目標比較
内側の円グラフは、自分が決めた「リスク度別の資産シェアの目標値」です。
で、外側のドーナツグラフが「前述7区分別の最新シェア」となっています。
「外国の現金＆債券」を徐々に減らして、「L（ローリスク）」と「H（ハイリスク）」に引き続き振り替えていく必要がありそうです。
４ 資産の推移実績と、今後の予測
続いて、「100歳が終わるまで、かつ月単位で資産の増減を確認できる実績＆予測グラフ」の更新結果です。
このグラフの作成過程は、以下の過去記事をご参照ください。
で、4月分までを「予測値」ｊから「実績値」に更新し、さらにそれに合わせて“100歳までの将来予測値”も更新させた最新結果のグラフがこちら。↓
で、今回も、
「金融資産（赤のグラフ）がいつ最少値を迎えるか。それはいくらぐらいか」
「金融資産（赤のグラフ）が、これまでの予測プラン（オレンジや緑のグラフ）をどのタイミングで追い抜けるのか」
「最終的（100歳終了時を想定）に、どのくらいの金融資産（赤）、ならびに不動産を含む総資産（青）が残るか」
という点（グラフ内の吹き出しのポイント）を、次の項で解説します。
５ 「今後の予測」各ポイントの変動
各予測ポイントのラップ値をピックアップしておきます。
（なお、資産規模はダイレクトな金額ではなく、過去（2018年1月度）の保有総資産の最大値（ピーク時）を100%として比率化してあります）
上記の一覧表について、文章でも整理しておきます。
今回は大きな変化がありました。（↓以下の下線部分）
- 「金融資産が最も少なくなるタイミングは、前月予測と変わらず」（2020年3月）←横ばい＆過去最速（達成済み）
- 「FPさんの助言で作ったプラン（家賃収入を得ながら資産分散。オレンジのグラフ）を上回れるタイミングは、前月予測と変わらず」（2020年4月）←横ばい＆過去最速（達成済み）
- 「不動産を持たず『蓄え（退職金や年金含む）をひたすら取り崩すだけのプラン（グリーンのグラフ）』を追い抜ける時期は、前月予測と変わらず」（2042年12月）←横ばい＆過去最速
- 「100歳終了時の（残存）保有資産規模予想」は、金融資産に限定すると前月予測より0.2ポイント減」（57.3%）←悪化
- 「また、不動産価値（現段階での最新見積り予想額）まで加えた資産総額規模（100歳終了時）は、前月予測より0.2ポイント減」（98.8%）←悪化
という感じで、やはり株価下落の影響を受け、足踏み傾向といったところです。
また、実際に支出した生活費（出費）ですが、当初計画予算を1％ほど下回りました。
まぁ予算通りの支出だったと言うことですね。
円安とか物価高騰など、気になる点も多い昨今ではありますが、今後もまずは健康第一ですごしたいものです。
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