資産の最新状況確認（2025年6月末）

7月もすでに1週間経ってしまいました。
遅ればせながら6月末時点の資産状況の記録です。

１　資産額の変動推移

まず、保有する資産総額の増減・変動実績です。
2018年1月度における「不動産」「金融資産」「両者を合算した総額」それぞれの絶対額を100％として、月ごとにの増減推移を並べてます。
（2018〜2023年分は1月度データのみ表示）

**緑棒グラフ**の「**国内不動産**」は前回と変わらず。（109%）
**青棒グラフ**の「**金融資産**」は前回より1ポイント増。（103%）
これらの結果、両者を合算した赤の折れ線グラフの「**資産総額**」は、前回から1ポイント増の106％となりました。

株価が多少落ち着いてきたようです。まぁ参院選挙の結果によっては今後どうなるかわかりませんが。

２　資産別シェアの推移

2024年1月から…、

L（ローリスク）：「国内現金」「国内債券」の2区分
M（ミドルリスク）：「不動産（ワンルームマンション）」「外国現金•債券（主に米ドルと米国債）」の2区分
H（ハイリスク）：「全世界株式（オルカン）」「金（ETF•投信）」「その他の内外株（ETF•投信etc.）」の3区分

以上、トータル7区分で資産のシェアを算出する形に改めており、その最新結果が下記のグラフです。
（過去分も遡及して表示。ただし2018〜2023年は1月度データのみ）

「金（ETF･投信）」のシェアが前月より1ポイント増（1%）、「外国現金債券」シェアが1ポイント増（10%）、「国内現金」シェアが1ポイント減（6％）。

「金（ETF･投信）」のシェアが、四捨五入した後でも初めて「1％」を超えることとなりました。
微々たるものですが、積立NISAでコツコツ積み立ててきた結果です。

３　資産別シェアの対目標比較

内側の円グラフは、自分が決めた「リスク度別の資産シェアの目標値」です。

で、外側のドーナツグラフが「前述7区分別の最新シェア」です。

H（ハイリスク）とL（ローリスク）のシェアを増やして目標値に近づけるうえでは、手っ取り早いのはM（ミドルリスク）のうち「外国現金＆債券」を処分することぐらいしか思いつきません。
（家賃収入用の「不動産」を数平方メートルだけ処分するとかできないですから…）

とはいえ、米国債の償還は20年近くも先の話なので、当面はこんな調子で推移するのかも。

４　資産の推移実績と、今後の予測

続いて、「100歳が終わるまで、かつ月単位で資産の増減を確認できる実績＆予測グラフ」の更新結果です。
このグラフの作成過程は、以下の過去記事をご参照ください。

で、6月分までを「予測値」から「実績値」に更新し、さらにそれに合わせて“100歳までの将来予測値”も更新させた最新結果のグラフがこちら。↓

で、今回も、

「金融資産（赤のグラフ）がいつ最少値を迎えるか。それはいくらぐらいか」

「金融資産（赤のグラフ）が、これまでの予測プラン（オレンジや緑のグラフ）をどのタイミングで追い抜けるのか」

「最終的（100歳終了時を想定）に、どのくらいの金融資産（赤）、ならびに不動産を含む総資産（青）が残るか」

という点（グラフ内の吹き出しのポイント）を、次の項で解説します。

５　「今後の予測」各ポイントの変動

各予測ポイントのラップ値をピックアップしておきます。
（なお、資産規模はダイレクトな金額ではなく、過去（2018年1月度）の保有総資産の最大値（ピーク時）を100%として比率化してあります）

上記の一覧表について、文章でも整理しておきます。

「金融資産が最も少なくなるタイミングは、前月予測と変わらず」（2020年3月）←横ばい（達成済み）
「FPさんの助言で作ったプラン（家賃収入を得ながら資産分散。オレンジのグラフ）を上回れるタイミングは、前月予測と変わらず」（2020年4月）←横ばい（達成済み）
「不動産を持たず『蓄え（退職金や年金含む）をひたすら取り崩すだけのプラン（グリーンのグラフ）』を追い抜ける時期は、前月予測より8ヶ月前倒し」（2041年2月）←改善
「100歳終了時の（残存）保有資産規模予想」は、金融資産に限定すると前月予測より1.1ポイント増」（65.3%）←改善（過去最高）
「また、不動産価値（現段階での最新見積り予想額）まで加えた資産総額規模（100歳終了時）も、前月予測より1.1ポイント増」（107.6%）←改善（過去最高）

シミュレーション上は、この先も安心。というか「もっと使え」ということかも。

とはいえ、トランプ関税、日本国債の信用低下、政局、自然災害など、いろんなリスクが考えられますので、この先も堅実にいきたいものです。

と言ったそばからなんですが、6月に実際に支出した生活費（出費）ですが、なんと当初計画予算の約3倍に達してしまいました。

毎年この時期に発生する（家賃収入用物件の）住民税納付に加えて、「2年ごとの自宅（賃貸住宅）の契約更新費用」「（昨年の投資信託の一部売却の影響による）国民健康保険料の大幅増」、そして「ドラム式洗濯機の買い替え」が重なったことにより、全体未聞の出費となってしまった次第です。

「浪費した」とは思いませんが、それでもこれほど出費がかさんでも「100歳時の資産予測が過去最高」とのことなので、これはもう「資産運用さま様」か「予測がミスってる」のどちらかだなのでしょう。
（前者であることを願います）